France Assureurs a publié le 1er octobre 2026 son étude annuelle sur l’assurance construction. Pour l’exercice 2025, la branche revient à l’équilibre technique après une année 2024 très déficitaire. Pour les artisans, les maîtres d’œuvre et les petites entreprises du bâtiment qui renouvellent leur responsabilité civile décennale en fin d’année, ces chiffres permettent de comprendre l’état d’esprit des assureurs avant les négociations.
Plan de l'article
Les chiffres 2025 de l’assurance construction #
Selon la publication de France Assureurs, les cotisations de l’ensemble de la branche construction atteignent 3 061 millions d’euros en 2025, en baisse de 1,2 % sur un an. Le site France Épargne, qui a analysé l’étude le 6 octobre, relève qu’il s’agit du premier recul depuis 2020.
La RC décennale stable, la dommages-ouvrage en recul
Le détail par garantie est contrasté. Les cotisations de responsabilité civile décennale s’élèvent à 2 299 millions d’euros, soit une quasi-stabilité par rapport aux 2 300 millions de 2024. L’assurance dommages-ouvrage, souscrite par le maître d’ouvrage, recule quant à elle de 4,4 % à 763 millions d’euros.
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La baisse de la dommages-ouvrage suit logiquement celle des mises en chantier : moins de constructions neuves signifie moins de contrats souscrits. La stabilité de la décennale montre en revanche que le volume de primes payées par les entreprises du bâtiment n’a pas baissé, malgré un marché de la construction en difficulté.
Des sinistres toujours en hausse
Côté sinistres, les prestations payées atteignent 2 359 millions d’euros, en hausse de 2,7 %. Rapportées aux primes, elles représentent 77 %, contre 74 % un an plus tôt, d’après le calcul de France Épargne. Autrement dit, les règlements de sinistres continuent de progresser plus vite que les cotisations.
Pourquoi la branche repasse dans le vert #
Le résultat technique ressort à +51 millions d’euros, contre une perte de 840 millions d’euros en 2024. Ce redressement ne vient pas d’une baisse des sinistres. Il s’explique par deux autres mouvements visibles dans l’étude.
Moins de provisions à constituer
L’ensemble des charges de prestations, qui inclut les provisions mises de côté pour les sinistres futurs, baisse de 20,5 % à 3 359 millions d’euros. La décennale couvre des désordres qui peuvent apparaître jusqu’à dix ans après la réception des travaux. Les assureurs doivent donc mettre en réserve, chaque année, de quoi payer des sinistres encore inconnus. En 2025, cette dotation a été nettement plus faible qu’en 2024.
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Des produits financiers record
Les provisions techniques de la branche atteignent 30,3 milliards d’euros, en hausse de 1,8 %, soit près de dix années de primes. Placées, elles ont rapporté 883 millions d’euros de produits financiers en 2025, en hausse de 21,2 %, un plus haut historique selon France Assureurs. C’est ce rendement qui permet à l’assurance construction, gérée en capitalisation, d’afficher un résultat positif.
Ce que cela signifie pour les professionnels du BTP #
Un équilibre fragile
Un résultat de 51 millions d’euros sur plus de 3 milliards de cotisations reste une marge très mince. Il dépend largement des marchés financiers et du niveau de provisionnement. Les assureurs ont donc peu de raisons d’assouplir leurs conditions à court terme, surtout dans les métiers où la sinistralité est la plus forte, comme l’étanchéité, la structure ou certains lots de second œuvre.
Préparer son renouvellement
Pour un artisan, la meilleure carte reste un dossier solide : un historique de sinistres propre, des activités déclarées qui correspondent exactement aux travaux réalisés et des qualifications à jour. Une activité exercée mais non déclarée au contrat n’est pas couverte, et c’est une source classique de refus de prise en charge.
Il est aussi prudent d’anticiper. En cas de résiliation ou de hausse jugée trop forte, chercher un nouvel assureur décennal prend du temps, et l’attestation doit être jointe aux devis et aux factures. Travailler sans décennale expose l’entreprise à des sanctions pénales, prévues par le Code des assurances, et surtout à devoir payer elle-même les réparations.
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Lire son attestation
Avant de signer, vérifiez trois points sur la nouvelle attestation : la liste précise des activités garanties, la période de validité et le plafond de garantie. Un échange avec votre courtier ou votre assureur sur ces lignes vaut mieux qu’une mauvaise surprise lors d’un sinistre.
Questions fréquentes #
Quand l’étude de France Assureurs a-t-elle été publiée ?
Le 1er octobre 2026. Elle porte sur les comptes de l’exercice 2025 de l’assurance construction.
Combien pèse la RC décennale ?
2 299 millions d’euros de cotisations en 2025, contre 2 300 millions en 2024, selon France Assureurs.
La branche est-elle rentable ?
Elle affiche un résultat technique de +51 millions d’euros en 2025, après une perte de 840 millions en 2024. Ce retour à l’équilibre tient surtout aux produits financiers et à une dotation aux provisions plus faible.
